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昔日同伴如今互诉公堂 人保财险和玖富互助“履约险”背后烂账窟窿谁买单?

2020-06-23| 来源:互联网| 查看: 317| 评论: 0

摘要: 美股上市公司玖富和保险业年老人保财险互诉公堂,究竟产生了什么?6月12日,玖富公告称,其子公司玖富数科正......

巨富配资  美股上市公司玖富和保险业年老人保财险互诉公堂,究竟产生了什么?

  6月12日,玖富公告称,其子公司玖富数科正就22亿元贷款服务费问题起诉人保财险。6月15日,人保财险也不甘其后在港交所披露,其已于本年5月在广东起诉玖富。

  为何互诉公堂?

  6月15日下战书,人保在港上市公司中国财险(2328.HK) 在香港联交所公布公告,对人保财险广东省分公司与玖富数科科技集团有限责任公司和北京玖富联银科技有限公司之间的诉讼举行披露。

  公告显示,人保财险广东省分公司与玖富开展保险业务互助,由于双方就技能服务费存在争议,人保财险广东省分公司于本年5月19日向玖富提起诉讼,广州市中级人民法院于5月21日予以受理,有关涉案金额约为23亿元,约为人保财险净资产的1.3%。

  另外,人保财险在公告中也澄清称,于本公告日,本公司尚未收到关于玖富起诉本公司的法律文书,公司已根据保险业的基本谋划原则和相干羁系束度划定,为该事项在财政报表中合理提取了相干拨备。人保财险表示,有关诉讼不会对其谋划业绩和财政状态产生重大倒霉影响,目前诉讼尚处初始阶段,终极以法院讯断结果为准。

  此前,玖富则在6月12日向中国人保索赔23亿。

  玖富在纳斯达克公告显示,近期,因人保财险广东分公司未遵守经修订的互助协议,未支付“玖富直贷”项下部门服务费,玖富数科集团已向北京一地要领院提起诉讼。

  玖富称,2019年,根据“玖富直贷”项目,人保财险有义务根据合约向玖富数科支付互助协议约定的服务费。该互助协议项下,人保财险虽已支付部门服务费,但剩下约22亿元人民币服务费尚未支付。其中,约14亿元未付服务费,玖富数科已记账为应收账款,并已确认全额估值准备;剩余未付服务费约8亿元人民币,由于未到达收入确认尺度,公司尚未确认。

  玖富表示,与人保的纠纷对玖富数科2019年的谋划结果和财政状态产生了实质倒霉影响。针对此纠纷的诉讼,玖富数科要求人保财险赔偿约23亿元人民币的未付服务费及逾期用度。

巨富配资  公告显示,玖富与人保财险之间的两项诉讼尚处初始阶段,目前无法确定诉讼结果。如果玖富在任何一项诉讼中不能全部或部门胜诉,或未能与人保财险告竣对公司有利的息争,公司的谋划业绩、财政状态、流动性和远景可能会受到重大倒霉影响。

  玖富坏账窟窿难填

  双方争议的23亿元资金,仅占人保净资产1.3%,对于大型保险公司来说,影响甚微,但却对玖富这家以“助贷业务”为主的金融科技公司生死攸关。

巨富配资  据界面新闻记者相识,双方 “服务费” 争议的背后则是二者互助的“履约险”合同出现了重大问题。

  从2016年左右,小我私人融资性的信用包管保险(即履约险)最早出现在P2P领域,后渐渐在消费金融领域放开,当乞贷人未正常履约还款时,保险公司按约定方式向现金贷平台的资金方赔付,云云一来,现金贷平台的坏账风险就部门转移给了保险公司。但现实上,大多数保险公司都为信用包管保险业务设置了“反担保”措施,比方,助贷平台/平台实控人等通过融资担保公司向保险公司提供反担保措施,比方小赢科技和众安保险的互助。

  但中国人保却在并未有对小我私人融资性信用包管保险的风控能力的情况下,互助凌驾20家小我私人融资性信保产物,2019年,人保对此单一险种计提凌驾28.8亿坏账准备,并在2020年渐渐收紧对该产物的理赔上限,甚至停息部门分支机构的该业务产物。

巨富配资  然而,对于玖富方面,原本通过保险公司这一融资型险种吸收金融机构资金的模式,在与人保几近对簿公堂的情况下,缺乏保险公司提供“履约险”的保障,或将面临着机构资金融资难度增长的严肃形势,甚至可能出现流动性危急。

巨富配资  截至目前,在纳斯达克上市的玖富尚未依据老例公布2019年年报以及2020年一季度财报。

  小我私人书贷融资型履约险遭严管

  比年来,长安责任险、中华财险、中国人保等多家公司产生的融资型信保产物危急屡见不鲜,造成保险公司的巨额丧失。为此,5月19日,银保监会正式公布新版《信用保险和包管保险业务羁系措施》(以下简称“《措施》”),防范信用风险通过“融资性信用包管保险”向保险行业大范围通报,保险公司却成为风险的末了接盘人。

  针对消费金融行业的小我私人书贷产物的融资型履约包管保险,《措施》要求,保险公司承保单个履约义务人及其关联方的自留责任余额不得凌驾上一季度末净资产的5%。除专营性保险公司外,其他保险公司承保的融资性信保业务单个履约义务人及其关联方自留责任余额不得凌驾上一季度末净资产的1%,进一步压缩针对小我私人书贷的承保规比例和承保范围。

巨富配资  别的,该《措施》也明确,保险公司开展信保业务,不得承保不会现实产生的丧失或丧失已确定的业务,通过保单特别约定或签署增补协议等情势,实质性改变经审批或存案的信保产物,这意味着,此前保险公司通过与第三方放贷机构签署“抽屉协议”,作为通道方收取固定“通道费”的做法不被允许。


 
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